住宅ローンを借りるときの団体信用生命保険はお得か？（その３）

保険がお得かどうかはやはり支払総額を比較しないと分かりませんので、以下にその比較をしてみました。

【払込総額の比較】
還元率（＝純保険料÷保険料）を払込総額の後の（％）に示しています。
％の値が大きいほど「お得」になります。

純保険料
３０歳の場合　　９９万円（１００％）
４０歳の場合　２３３万円（１００％）

機構団信
３０歳の場合　１４９万円（６６％）
４０歳の場合　１４９万円（１５６％）

１年定期保険
３０歳の場合　１６５万円（６０％）
４０歳の場合　３２１万円（７３％）

以上の他に参考として収入保障保険の場合を以下に示します。
具体例としては、ネクスティア生命の「カチッと収入保障」で試算しています。
年金受取に代えて一括受取額を２２２４万円、災害割増５００万円、保険期間３５年として試算しています。

３０歳加入の場合
保険料月額　　　　　２，８７８円
年間保険料　　　　３４，５３６円
累計保険料　１，２０８，７６０円（８２％）

４０歳加入は試算が出来ませんが、３５歳加入の場合は累計保険料が１７５万円になります。（機構団信よりも２６万円アップします。）

以上からの結論は次のとおりです。

・１年定期保険は４４歳までは機構団信よりも安い保険料となりますが、払込総額では機構団信が１６万円お得になります。

・３４歳ぐらいまでは、収入保障保険が機構団信に比較し払込総額で（３０歳の場合で約２８万円）安くなります。

・３５歳以降については断然機構団信がお得です。

・４０歳で加入した場合、機構団信の保険料は純保険料よりも安くなり、いまの世の中にこれほどお得な保険はありません。

注意１：機構団信の保険料は逐次見直しされています。この試算は現時点のものであり、払込総額は増加することがあります。

注意２：１年定期保険については、勤務先に「団体保険」があれば、そちらの方がもっと割安となる可能性があります。

注意３：機構団信に２０００万円で加入した場合、既契約の生命保険については原則的に２０００万円を減額できます。（同じ死亡保障ですから、２重に掛ける必要はありません。）

その他の機構団信に関する注意事項はこちらをご覧ください。

住宅ローンを借りるときの団体信用生命保険はお得か？（その１）
住宅ローンを借りるときの団体信用生命保険はお得か？（その２）


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