かんぽ生命の学資保険は根強い人気があります。
手軽ですし、身近に郵便局がありますから、子供連れで窓口に行くと「お子様のために学資保険いかがですか？」などと勧められると、「あっそうか！」とばかりにご加入されてしまう方が多いのではないでしょうか。
でもＦＰとしてはかんぽ生命の「新学資保険」はあまりお勧めできるものではありません。
とは言うものの実を言うと我が家の３人の子供も２０年前には学資保険に入っていました。
２０年前は私はＦＰではなく、普通のお父さんでしたから、妻が学資保険に加入したのを聞いても特に考えもありませんでした。（＾＾；）
まあ親としては子供のために学資保険に加入するのは当然なのかなという程度です。
でも当時このブログがあったらもっと賢い選択ができたのではないかと残念に思っています。
自分で書いて自分で読んでもしょうがないので、今このブログを読まれているあなたには賢い選択をしていただきたいと心を込めて書いています。
さて子供が生まれると、その瞬間に小学校、中学校、高校、大学の入学時期が決まってしまいます。
したがって子供の教育費を準備する責任が、子供の出生とともに親の肩にずしりとかかることになります。
具体的には、
小学生では年間３０万円（公立）
中学生では年間４６万円（公立）、１２８万円（私立）
高校生では年間３９万円（公立）、９２万円（私立）
大学生では４年間で５１１万円（公立）～９６１万円（私立）
以上大学まで含めると子供一人当たり合計で約１０００万円～１８００万円にもなります。
（生命保険文化センター調べ）
こどもが３人もいると家を１軒買うほどの金額になってしまいます。
教育費は親にとってとても大きな負担なのです。
ではどのように教育費を準備したらよいでしょう。
かんぽ生命の「新学資保険」を例に試算してみます。
まず「新学資保険」はこどもを被保険者とする生命保険です。
ですから万一お子様が死亡されたときには生命保険金が支払われます。
子供の死亡保険金がこの保険に加入する第１の目的と言う方はだぶんおられないと思いますが、「新学資保険」の本質はここにあります。
つぎに貯蓄性を見てみます。
５歳（男）で加入し１５歳満期の場合で貯蓄性を見てみます。
基準保険金 １００万円（倍額保障＋１００万円）
満期保険金額 １００万円
月額保険料は８，５５０円です。
１０年間の累計保険料は、
８，５５０円×１２月×１０年＝１，０２６，０００円
したがって保険料を１０２．６万円支払って満期に１００万円もらうことになります。
これって２万６千円の損じゃないの？と思われるかも知れませんが、お子様の死亡保障２００万円分として約３万２千円の保険料（掛け捨て）が含まれていますから、差し引き６千円がお得と言うことになります。
2014/3/21 更新
2014年４月２日より販売される新学資保険「はじめのかんぽ」は運用利回りがよくなり、返戻率は１０３．８％になります。
注意
「新学資保険」にも契約者配当金が付きます。でも今の超低金利の状況からすると出るのかどうか分かりませんが・・・。
参考 2016/7/17
貯蓄性の高い保険の販売停止相次ぐ
ここでお子様の死亡保障が不要な方へのご提案として、ソニー銀行に積立定期預金として預けた場合を試算してみます。
積立額 ８，５５０円
金利 ０．１１３％
この積立をすると１０年後には１０３．１万円になって返ってきます。（利子としては約５千円）
この場合「新学資保険」と比較すると、死亡保障分の約３万２千円分が返金されることになります。
ちなみに郵貯銀行の定額貯金の金利は０．０４％ですから１０年間積み立てると利子は約２千となります。
以上より、「新学資保険」はお金を貯める目的には使えない商品と言えます。
生命保険なので貯蓄性が悪く、満期保険金が元本を下回りますから損をすることがはっきりしています。
したがって教育費として貯蓄するのならネット銀行がお勧めです。
もし社内預金で良い利率のものがあればそれをお勧めします。
特に公務員の共済はお勧めです。
注意
新学資保険が平成２５年４月に発売される見通しです。新学資保険は死亡保障を減らして保険料を安くする内容と報道されています。
この保険をご検討されておられるお母様はそれまで待たれたらよいと思います。
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