（表はクリックすると拡大します。）
一生のうち支払う医療費の合計額（国民医療費）はこちらの投稿に書きましたのでご参照ください。
９０歳まで生きるとして計算すると、一生の合計医療費は２，２２４万円にもなります。
この内、実際お財布から支払う自己負担分の合計金額は３８２万円となります。
注意
保険屋さんは、国民医療費として２，２２４万円をさかんにアピールしています。この金額はウソではありませんが、平均寿命は９０歳ではありませんし、保険の３割負担及び高額療養費を意図的に無視し、いかに医療費が高額となるのかをお客の耳に残るよう説明しています。
でも以下に説明するように、一生涯の医療費負担は約１６６万円ぐらいにしかなりません。
保険屋さんの説明には気を付けましょう。
５０歳男性を基準として考えると、平成２１年簡易生命表より平均余命は３１．５年ですから、０歳から８１歳までの自己負担分の合計金額は１６６万円となります。
８１歳と９０歳では９年の差しかありませんが累計の医療費はこの間に２倍以上になっています。
では、国民医療費を基本に医療保険に支払う合計の保険料（累計保険料）について考えて見ましょう。
基準は５０歳男性です。
まず、医療保険に加入せず、貯蓄から医療費を支払った場合、５０歳から８１歳までの合計の医療費は１２４万円となります。
多くの人にとってこの場合（貯蓄からの支払）が最もお得になります。
なぜなら保険会社に支払う手数料分がなく、支払うのは１００％が医療費だけとなるからです。
ですから医療費として使える貯蓄が２００万円ぐらいあるなら、医療保険に加入する必要はありません。
上のグラフの青線（いちばん下側の線）で示したのがこの場合の累計医療費を示しています。（このグラフでは線が下側にあるほどお得になります。）
ちなみに貯蓄が２００万円あれば、
胃がんなら４回、乳がんなら６回、心筋梗塞なら４回、脳梗塞なら３回入院してもまだ余裕がある金額です。
注
７０歳以上の方は医療費の自己負担額が１割（１０％）なので、青線はこれを示しています。
２割負担に引き上げられた場合は、薄紫の線になります。
縦棒は、５０歳時点の平均余命である８１歳（男性）、８８歳（女性）を示しています。
縦棒（男性）と青線の交差しているところが、左の目盛りから累計医療費１２４万円と読み取れます。
２割負担となった場合（薄紫の線）と、８１歳の縦棒（男性）との交点から累計医療費は１６５万円となります。
では医療保険に加入した場合の累計保険料の推移を見てみましょう。
じぶんへの保険 入院給付金 ￥5,000（６０日、手術付）［オレンジ色の線］
じぶんへの保険 入院給付金￥10,000（６０日、手術付）［緑色の線］
新EVER 入院給付金 ￥5,000（６０日、三大、長期、先進付）［鎖線］
８１歳時点でのそれぞれの商品の累計保険料は、
じぶんへの保険 入院給付金 ￥5,000 《１６０万円》
じぶんへの保険 入院給付金 ￥10,000 《２６４万円》
新EVER 入院給付金 ￥5,000 《１８７万円》
前回の投稿の給付見込額と合わせて累計保険料の基準を示すと、
【家計に優しい】
医療費の自己負担分だけが給付されるなら累計保険料は《１６０万円》
【標準的】
医療費＋差額ベッド等の自己負担額がほぼ０円なら累計保険料は《１９０万円》
【ちょっぴり余裕】
医療費＋差額ベッド等＋多少の余裕なら累計保険料は《２６０万円》
以上より、５０歳男性の場合、終身医療保険に加入する目安として、累計保険料がグラフのオレンジ色で網掛けした範囲内であればおすすめできる商品であると考えます。
累計保険料の計算のしかた（終身払の場合）
月額保険料×１２×余命＝累計保険料
男性の余命＝８１歳－現在の年齢
女性の余命＝８８歳－現在の年齢
４０歳男性の場合は、支払期間が延び、入院リスクも少ないため、この範囲内の金額から１０％割り引いた金額で考えてよいでしょう。
５０歳女性についても、グラフで示した範囲から１０％割り引いた金額が目安となります。
以上ご参考としてください。
医療保険を選ぶ基準を考えて見ました（その１）
医療保険を選ぶ基準を考えて見ました（その２）
医療保険を選ぶ基準を考えて見ました（その４）
保険や家計全般の見直し相談についてはこちらをご覧ください。