はじめにお断りしておきますが、「オリックス生命の新保険」についての細部の説明はしていません。
ここでは２０１８年「標準生命表」から死亡保険の原価（純保険料）を計算し、それとの比較に於いて「オリックス生命の新保険」などのコスパを皆さんがお考えください。
では、２０１８年「標準生命表」から死亡保険の原価（純保険料）は次のとおりです。(金利は無視しています。)
(表はクリックすると拡大します。)
この表より４０歳の場合について見てみます。
４０歳男性の死亡率は0.00118であり、これは４０歳の男性が１０万人いたとすると、１年間に１１８人が事故や病気などで死亡することになります。
この１１８人に死亡保険金１００万円が支払われるとすると、合計１．１８億円のお金が必要となりますから、これを１０万人が均等に負担するとして、１人あたり１年間に１,１８０円の保険料を徴収することになります。
参考
死亡者からは保険料が徴収できませんが、その金額の最大値は約１４万円程度ですから、これを加味しても保険料が１．４円程度上がるだけです。
４０歳の女性については、１年間の保険料が８８０円です。
それぞれの月額保険料は、男性９８円、女性７３円です。
これを１０年の定期保険とした場合、男性の月額保険料は１４８円、女性は１０４円です。
生命保険金額を１,０００万円とした場合は、月額保険料は１０倍されて、
男性１,４８０円、女性１,０４０円になります。
ちなみにライフネット生命の「かぞくへの保険」
保険金額１,０００万円の保険料は、
４０歳男性１０年定期の月額保険料は
１,９２５円(原価率７６．９％)
４０歳女性１０年定期の月額保険料は
１,４６３円(原価率７１．１％)
参考
女性の死亡率は低く、生命保険料は割安なのですが、事務経費については男女の別がありませんから、これを保険料に上乗せすると、女性の原価率は多少男性よりも悪くなります。
さてオリックス生命の新保険「ファイン・サポート・プラス(定期保険)」について、
特徴は、
○持病や入院・手術の経験がある方が加入しやすい一定期間を保障する死亡保険
○解約払戻金がない定期型のため、終身型の引受基準緩和型商品に比べてお手頃な保険料を実現
○保険金額や保険期間をニーズに合わせて選べる
○保険金額の削減期間がなく、加入時から 100％保障
具体例(１０年定期)・・・オリックス生命の資料より
４０歳男性、保険金額５００万円
月額保険料 ３,７５５円
(純保険料は７４０円、原価率１９．７％)
４０歳女性、保険金額５００万円
月額保険料 ２,９５０円
(純保険料は５２０円、原価率１７．６％)
持病や入院・手術の経験がある方が加入できるので、割高になっています。
注意
持病や入院・手術の経験がある方の死亡率は、標準生命表と異なりますが、標準生命表はあらゆる人々を包含した死亡率となっています。(大数の法則)
したがって、健康な人だけ加入できる保険に標準生命表を適用することは、不健康な人たちが加入する保険にこれを適用するのが間違いであることと同様に間違いです。
以上ご参考としてください。
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